（四）资金清算
１．数据一致性检查
（１）银行内部对账
日终时，在每日交易结束后的规定时间内，本系统将已冻结的资金户余额汇总后发送到储蓄系统。储蓄系统对冻结文件进行汇总后与本系统余额进行核对，正确则给本系统发出正确信息，若有错误，应及时对账。
（２）银证对账
日终时，在每日交易结束后的规定时间内，本系统将当日开销户信息、委托反馈信息及冻结／解冻情况与证券公司传送的清算信息进行数据一致性核对，若数据不一致，应将产生差异的记录和信息打印出来，核对清楚后，做调账处理。
２．清算处理
银行接收证券公司传送的当日客户证券保证金服务系统的清算数据，并据此进行清算处理。
（１）银行与客户的资金清算
客户与联网证券公司所发生的委托交易业务，储蓄系统采取实时冻结／解冻处理，当日闭市后，本系统将证券公司传送的证券清算数据传至储蓄系统进行实际交收和账务处理。
（２）银行与证券公司的资金清算
银行与证券公司之间的清算，以当日闭市后证券公司传送的证券清算交割信息为依据，通过调整证券公司存放银行的备付金进行差额清算。
（３）银行系统内的资金清算
各储蓄所通过管辖行完成与证券公司开户行的资金清算。具体模式可按各行现有资金清算方式执行。
（五）其他业务处理
其他业务处理包括交易密码挂失、更换储蓄账户、暂停／恢复证券保证金服务功能和撤销证券保证金服务功能。
１．客户交易密码遗忘时，应持储蓄卡、身份证件、股东账户卡等有效证件到证券公司有权部门申请强制改密。
２．客户储蓄卡遗失或损坏需更换新卡时，应持身份证件到原开户银行网点办理挂失，并持身份证件、股东账户卡到证券公司原营业网点重新办理签约手续。
３．客户需暂停／恢复／撤销其储蓄账户的客户证券保证金服务功能，应持上述有效证件到证券公司原签约网点办理手续。
（六）统计分析
为作好数据的统计分析，及时掌握本行办理客户证券保证金服务业务的有关情况，各分行应依据每日发生的资金实际交收记录按支行进行统计并汇总，于每月底产生办理客户证券保证金服务账户情况表和客户证券保证金交收额情况表。
四、系统管理功能和风险控制
（一）系统管理功能
本系统的管理功能包括：日常管理、账户管理、系统管理、查询管理、报表管理和日终处理六大部分，各部分主要功能如下：
１．日常管理：提供后台进程的开启、关闭、监控及与银行主机对账等功能。监控系统通过消息列队接受各个后台处理程序的运行情况，一旦出现异常，监控系统将自动报警，并记录相关信息。
２．账户管理：建立资金账户与证券账户之间的一一对应关系。
３．查询管理：提供资金账户信息、流水信息等的查询、汇总、统计功能。
４．报表管理：提供各种日终报表的生成和打印功能。
５．日终处理：实现系统的日终清算、结算、备份和下个交易日的系统初始化等功能。
６．系统管理：管理和维护系统参数、柜员权限等。
（二）风险控制
１．银行操作风险防范
各分行要结合总行《实施意见》制定严格的操作规程和实施细则，并加强人员培训，各级经办人员必须严格按照权限办理业务，减少操作失误或违规操作造成的风险。
２．证券公司转嫁风险防范
通过制定《客户证券保证金服务章程》（参见附件二），使客户明确“银行管资金，证券公司管证券”的原则。由客户真实、完整、合法、有效地填写“证券保证金服务申请表”后，方可为客户办理业务。
