第三章 信贷业务操作流程
第七条 经营行办理信贷业务的基本流程：
（一）经营行在授权范围内办理的信贷业务。
1．受理与调查。客户部受理客户申请，并进行初步调查。对同意受理的客户申请，通知借款人正式填制借款申请书，着手贷前调查，收集有关材料，撰写调查报告，填制借款人基本情况表（附表一）、短期贷款调查表（附表二）等调查报表，送信贷管理部审查。
2．审查。信贷管理部对客户部移交的调查材料要进行完整性、合规合法性和准确性审查，填制信贷业务审查表（附表四），提出贷与不贷的建议，报贷款审查委员会审议。
3．审议与审批。贷款审查委员会对信贷管理部上报的审查材料进行审议，填写贷款审查委员会审议表；有权审批人根据审议结果进行审批，填制贷款审批表（附表五）。
4．经营管理。客户部根据有权审批人审批同意的信贷业务，填制统一合同文本交信贷管理部审查，行长审核，与借款人签订借款合同，进行贷后经营管理，填制贷后检查（附表六）等有关经营管理报表。
（二）经营行办理的超授权的信贷业务。客户部调查，信贷管理部初审，贷款审查委员会审议，行长审核同意后，由信贷管理部逐级报有权审批行信贷管理部复审（含组织评估），贷审会审议，有权审批人审批，经营行实施经营管理。调查、审查、审批、经营管理流程内容要求同上款。
第八条 中长期项目贷款和公开统一授信业务办理的基本流程。由属地经营行客户部受理客户申请，并进行初步调查。对同意受理的客户申请，通知借款人正式填制借款申请书，着手贷前调查，收集有关材料，撰写调查报告，填制借款人基本情况表、中长期贷款调查表（附表三）等调查报表，送信贷管理部审查，经信贷管理部审查，贷审会审议，行长审核同意后，逐级报有权审批行信贷管理部，由其组织评估并审查，贷审会审议，有权审批人审批，交属地经营行经营管理。审查、审批、经营管理流程内容要求同第七条第一款。
第九条 管理行开发拓展信贷业务的基本流程：
（一）管理行市场开发部开发信贷业务的基本流程是：同客户洽谈，起草银企合作框架协议，交信贷管理部和法规部审查可行后，由有权审批人批准，交经营行按照“审贷分离、先横后纵”的流程办理具体信贷业务。
